Steeds minder woningen in Spanje worden zonder hypotheek gekocht
Een woning volledig met eigen geld betalen wordt in Spanje steeds minder gebruikelijk. In de eerste vijf maanden van 2026 werd nog ongeveer één op de vier woningen zonder hypotheek gekocht. Een jaar eerder was dat nog bijna één op de drie. De sterke stijging van de huizenprijzen zorgt ervoor dat ook kopers met flink wat spaargeld steeds vaker financiering nodig hebben.
Aandeel aankopen zonder hypotheek daalt naar 25,8 procent
Tussen januari en mei 2026 werden in Spanje 288.176 woningen verkocht. In dezelfde periode werden 213.777 hypotheken afgesloten voor de aankoop van een woning. Op basis daarvan werden ongeveer 74.400 woningen zonder hypotheek gekocht.
Dat betekent dat ongeveer 25,8 procent van de woningtransacties zonder hypotheek plaatsvond. In dezelfde periode van 2025 lag dit aandeel nog op 32,5 procent. Het huidige percentage is het laagste in ongeveer vijf jaar.
Spaargeld is minder waard geworden op de woningmarkt
De daling betekent niet automatisch dat Spaanse huishoudens minder spaargeld hebben.
Volgens hypotheekdeskundigen ligt een belangrijk deel van de verklaring bij de snel gestegen huizenprijzen. Kopers die enkele jaren geleden met spaargeld, de opbrengst van een eerder verkochte woning of financiële hulp van familie nog zonder lening konden kopen, hebben tegenwoordig vaker alsnog een hypotheek nodig.
Het beschikbare eigen vermogen is er dus nog wel, maar koopt simpelweg minder woning dan enkele jaren geleden.
Gemiddelde hypotheek bijna 175.000 euro
Ook het bedrag dat woningkopers lenen loopt op.
In mei bedroeg de gemiddelde nieuwe hypotheek ongeveer 174.866 euro. Dat was 9,7 procent meer dan een jaar eerder. De gemiddelde hypotheekrente lag volgens de in het artikel aangehaalde cijfers rond 2,98 procent.
Hoewel lenen de afgelopen tien jaar aanzienlijk duurder is geworden, zijn de huidige rentetarieven historisch gezien nog altijd relatief gematigd. Daardoor kiezen sommige kopers bewust voor een hypotheek, zelfs wanneer zij voldoende vermogen hebben om een woning grotendeels of volledig zelf te betalen.
Ook vermogende kopers kiezen soms voor financiering
Een hypotheek afsluiten hoeft namelijk niet altijd uit noodzaak te gebeuren.
Sommige kopers kiezen ervoor een deel van hun spaargeld of vermogen beschikbaar te houden voor andere investeringen. Wanneer zij verwachten daarmee een hoger rendement te behalen dan de kosten van de hypotheek, kan financieren financieel aantrekkelijker lijken dan al het beschikbare geld in één woning te steken.
Dat geldt vooral voor kopers die veel eigen vermogen hebben en relatief gunstige hypotheekvoorwaarden kunnen krijgen.
Hypotheekgroei lijkt wel iets af te zwakken
Na een lange periode waarin het aantal nieuwe hypotheken sterk toenam, was in mei voor het eerst in bijna twee jaar sprake van een zeer kleine daling.
Het aantal nieuwe woninghypotheken lag 0,1 procent lager dan een jaar eerder. Volgens hypotheekadviseurs hoeft dat niet direct op problemen te wijzen. Het kan erop duiden dat de woningmarkt iets afkoelt nadat de hypotheekverstrekking lange tijd sterk was gegroeid.
Een steeds groter probleem is volgens marktpartijen niet zozeer de bereidheid van mensen om een woning te kopen, maar het vinden van een huis dat zowel qua prijs als financiering nog binnen bereik ligt.
Stijgende prijzen veranderen Spaanse woningmarkt
Spanje kende traditioneel relatief veel woningtransacties waarbij geen hypotheek nodig was. Dat kwam onder andere doordat woningen goedkoper waren dan in verschillende Noord-Europese landen en doordat buitenlandse kopers relatief vaak met eigen middelen kochten.
Door de prijsstijgingen verandert dat beeld.
Zelfs mensen die een woning hebben verkocht, jarenlang hebben gespaard of financiële steun uit de familie krijgen, moeten tegenwoordig vaker een deel van de aankoop financieren.
Wat betekent dit voor Nederlanders en Belgen?
Voor buitenlandse kopers in populaire regio’s zoals de Costa Blanca, Costa del Sol en de Balearen is dezelfde ontwikkeling merkbaar: een groot eigen vermogen betekent niet meer automatisch dat een woning zonder hypotheek kan worden gekocht.
Wie in Spanje een huis wil kopen, moet bovendien rekening houden met bijkomende aankoopkosten boven op de verkoopprijs. Bij financiering komen daar onder andere taxatiekosten en eventuele kosten rond de hypotheekaanvraag bij.
Een Spaanse hypotheek kan daarom ook voor buitenlandse kopers interessant zijn, maar de voorwaarden verschillen onder andere naar inkomen, woonland en financiële situatie.
Contant kopen wordt uitzondering in plaats van regel
De cijfers laten vooral zien hoe snel de Spaanse woningmarkt verandert.
In slechts één jaar tijd daalde het aandeel woningen dat zonder hypotheek werd gekocht van 32,5 naar 25,8 procent.
Dat betekent dat voor steeds meer woningkopers in Spanje een hypotheek niet langer een keuze is, maar noodzakelijk wordt om de gestegen huizenprijzen te kunnen betalen.
