AOW en emigreren naar Spanje: hoeveel raak je kwijt en hoe voorkom je dat?
Droom je van een leven onder de Spaanse zon, maar vraag je je af wat er met je AOW gebeurt als je naar Spanje emigreert? Dan ben je zeker niet de enige.
Veel Nederlanders die naar Spanje willen verhuizen, denken vooral aan woning, zorgverzekering, belastingen en papierwerk. Maar één belangrijk punt wordt vaak vergeten: je AOW-opbouw.
De AOW bouw je namelijk niet automatisch volledig op. In Nederland bouw je in de 50 jaar vóór je AOW-leeftijd ieder jaar 2% AOW op. Woon of werk je al die jaren in Nederland, dan kom je uit op 100%.
Maar vertrek je vóór je AOW-leeftijd naar Spanje? Dan stopt in veel gevallen je automatische AOW-opbouw.
📌 Wat betekent dat concreet?
Voor elk jaar dat je niet meer verzekerd bent voor de AOW, mis je 2% van je uiteindelijke uitkering.
Voorbeeld:
• 5 jaar eerder naar Spanje = 10% minder AOW
• 10 jaar eerder naar Spanje = 20% minder AOW
• 20 jaar eerder naar Spanje = 40% minder AOW
• 25 jaar eerder naar Spanje = 50% minder AOW
Dat kan dus flink oplopen, vooral als je al op jongere leeftijd naar Spanje vertrekt.
☀️ Vertrek je pas ná je AOW-leeftijd?
Dan is de situatie meestal eenvoudiger. Wie zijn volledige AOW al heeft opgebouwd, kan die uitkering gewoon meenemen naar Spanje. Spanje is een verdragsland, waardoor de AOW-uitkering ook daar kan worden uitbetaald.
Let wel op: sommige extra’s of toeslagen kunnen bij emigratie veranderen of vervallen.
🧾 Hoe voorkom je AOW-verlies?
Wie vóór de pensioengerechtigde leeftijd naar Spanje verhuist, kan zich mogelijk vrijwillig verzekeren via de SVB. Daarmee kun je je AOW-opbouw voortzetten, ook als je officieel in Spanje woont.
Belangrijk is wel dat je dit op tijd regelt. Meestal moet je de vrijwillige verzekering aanvragen vóór vertrek of binnen één jaar na vertrek uit Nederland.
Wacht je te lang, dan kan het recht op vrijwillige verzekering vervallen.
Naast de AOW zijn er nog meer zaken om goed uit te zoeken, zoals belasting, zorgverzekering, CAK, pensioeninkomsten en het nieuwe belastingverdrag tussen Nederland en Spanje.
Wie wil emigreren, doet er daarom verstandig aan om vooraf een persoonlijk overzicht te maken.
✅ Controleer je AOW-opbouw bij de SVB
✅ Bereken wat emigratie betekent voor je inkomen
✅ Vraag tijdig vrijwillige verzekering aan als dat nodig is
✅ Laat je goed informeren over belasting in Spanje
✅ Regel je zorgverzekering en CAK-zaken op tijd
Een zonnig pensioen in Spanje is prachtig, maar financiële verrassingen wil je liever voorkomen.
Goed voorbereiden is dus geen overbodige luxe. 🇪🇸☀️
