Madrid verruimt hypotheekgarantie: ook tot 50 jaar en voor gezinnen met minderjarige kinderen
De regio Madrid gaat het programma Mi Primera Vivienda fors uitbreiden. Meer inwoners moeten daardoor een eerste woning kunnen kopen zonder eerst het gebruikelijke grote bedrag aan eigen spaargeld te hoeven opbouwen.
De maximale leeftijd wordt verhoogd van 40 naar 50 jaar. Daarnaast worden huishoudens met minderjarige kinderen toegelaten zonder leeftijdsgrens en stijgt de maximale aankoopprijs van een woning van €390.000 naar €425.000.
Wat is Mi Primera Vivienda?
Het programma is bedoeld voor mensen die voldoende inkomen hebben om een hypotheek te betalen, maar niet genoeg spaargeld hebben om het deel van de woning te financieren dat een bank normaal gesproken niet leent.
Spaanse banken financieren bij een woningkoop vaak maximaal ongeveer 80 procent van de waarde. Daardoor moet een koper naast de aankoopkosten ook een aanzienlijk deel van de koopsom zelf kunnen betalen.
Via Mi Primera Vivienda staat de Comunidad de Madrid voor een deel van de financiering garant, waardoor deelnemende banken een veel groter gedeelte van de aankoopprijs kunnen financieren.
Nieuwe leeftijdsgrens tot 50 jaar
Tot nu toe was het programma voornamelijk toegankelijk voor kopers tot en met 40 jaar, naast enkele uitzonderingsgroepen.
Onder de nieuwe regeling wordt de leeftijdsgrens verhoogd naar 50 jaar. Hoeveel van de aankoop kan worden gefinancierd, hangt volgens de aangekondigde regeling wel af van de leeftijd:
- tot 40 jaar: financiering kan oplopen tot 100%
- van 40 tot 45 jaar: maximaal 95%
- van 45 tot 50 jaar: maximaal 90%
Hiermee wil de regionale regering ook mensen helpen die op latere leeftijd hun eerste woning willen kopen, maar onvoldoende eigen vermogen hebben opgebouwd.
Gezinnen met minderjarige kinderen krijgen ruimere toegang
Een belangrijke verandering geldt voor gezinnen.
Voortaan moeten alle huishoudens met minderjarige kinderen van de regeling gebruik kunnen maken, ongeacht de leeftijd van de ouders.
Daarmee wordt deze groep vergelijkbaar behandeld met onder andere grote gezinnen en eenoudergezinnen, die al eerder onder ruimere voorwaarden toegang tot het programma hadden.
Maximale woningprijs stijgt naar €425.000
Ook het maximale aankoopbedrag wordt aangepast.
Tot nu toe mocht een woning maximaal €390.000 kosten om voor het programma in aanmerking te komen. Die grens wordt verhoogd naar:
€425.000.
Volgens de regionale overheid is de verhoging nodig vanwege de sterke stijging van de woningprijzen in Madrid. Bij het vaststellen van het nieuwe bedrag is onder andere gekeken naar de ontwikkeling van de consumentenprijzen tussen 2023 en 2025.
Niet automatisch recht op een hypotheek
De overheidsgarantie betekent overigens niet dat iedereen automatisch een hypotheek krijgt.
De bank blijft beoordelen of de koper voldoende inkomen heeft om de maandelijkse hypotheeklasten te kunnen betalen.
Het programma is juist bedoeld voor huishoudens die wel financieel draagkrachtig zijn, maar onvoldoende spaargeld hebben voor de aankoop.
Ook moet het in principe gaan om de eerste woning die iemand in eigendom koopt en gelden aanvullende voorwaarden, waaronder eisen rond verblijf in de regio Madrid.
Al duizenden Madrilenen geholpen
Het programma Mi Primera Vivienda bestaat sinds 2022.
Volgens de Comunidad de Madrid hebben inmiddels meer dan 8.300 mensen via de regeling toegang gekregen tot financiering voor de aankoop van een woning.
Voor 2026 wordt nog eens €25 miljoen beschikbaar gesteld om de regeling verder uit te breiden.
Aan het programma werken verschillende banken mee, waaronder CaixaBank, Santander, ING, Banco Sabadell, Unicaja, Ibercaja, Abanca, Kutxabank en Eurocaja Rural.
Nieuwe regels nog niet direct bij de bank beschikbaar
Belangrijk voor woningzoekers is dat de uitbreiding niet onmiddellijk betekent dat iedereen vandaag al volgens de nieuwe voorwaarden een hypotheek kan aanvragen.
Na goedkeuring van de aangepaste regeling moet de Comunidad de Madrid nieuwe overeenkomsten sluiten met de deelnemende banken.
Volgens de regionale regering zullen de uitgebreidere mogelijkheden naar verwachting in de komende weken beschikbaar komen.
Wie nu tussen de 40 en 50 jaar is of minderjarige kinderen heeft en van de regeling gebruik wil maken, doet er daarom goed aan eerst te controleren of de nieuwe voorwaarden inmiddels daadwerkelijk bij de betreffende bank zijn ingevoerd.
Hogere huizenprijzen maken eigen geld steeds groter probleem
De uitbreiding komt op een moment dat de woningprijzen in Madrid de afgelopen jaren sterk zijn gestegen.
Daardoor is niet alleen een hogere hypotheek nodig, maar moeten kopers normaal gesproken ook steeds meer eigen geld meenemen.
Bij een woning van €400.000 kan een traditionele financiering van 80 procent bijvoorbeeld betekenen dat de koper €80.000 van de koopsom zelf moet financieren, nog los van belastingen en andere aankoopkosten.
Juist dat probleem probeert Madrid met Mi Primera Vivienda te verkleinen.
De regeling maakt een woning daarmee niet goedkoper, maar kan wel het grootste obstakel voor veel starters wegnemen: het benodigde spaargeld om überhaupt te kunnen kopen.
